Jeder fünfte Arbeitnehmer scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus, weil Körper oder Seele nicht mehr mitmachen. Die Ursachen dafür sind weniger Unfälle, sondern meist schwere körperliche oder seelische Erkrankungen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Schutz, auf den vor allem junge Berufstätige nicht verzichten sollten. Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente kann die Versorgungslücken im Ernstfall keinesfalls schließen.

Wer nach einer Krankheit oder einem Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, wird von Vater Staat uneingeschränkt auf eine andere Tätigkeit verwiesen. Die volle Rente bekommt nur noch, wer weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kann. Die halbe Rente wird bei weniger als sechsstündiger Arbeitsfähigkeit pro Tag gezahlt. Junge Berufseinsteiger müssen für ihren Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente in der Regel ohnehin mindestens fünf Jahre versicherungspflichtig gearbeitet haben.

Schutz vor der Katastrophe

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist als Baustein einer Kapital-, Risiko- oder einer privaten Rentenversicherung zu haben und wird außerdem als eigenständige Police angeboten. Der Versicherer zahlt die bei Vertragsschluss vereinbarte Monatsrente, wenn der Versicherte seine Arbeitskraft durch Krankheit oder Unfall verliert.

Im Ernstfall wird eine monatliche Rente während der Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Eintritt in den Ruhestand gezahlt. Die volle vereinbarte Rente gibt es in der Regel bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent.

Eine Berufsunfähigkeitsabsicherung ermöglicht zudem, den Schutz bestehender Lebens- oder Rentenversicherungen im Ernstfall ungeschmälert zu erhalten. Da das Versicherungsunternehmen die Beitragszahlung übernimmt, ist sichergestellt, dass die vereinbarten Leistungen zum Ablauf des Versicherungsvertrages ausgezahlt werden.

Tipp

Wichtig ist die Vereinbarung einer ausreichend hohen Berufsunfähigkeitsrente. Ihre individuelle Höhe sollte sorgfältig und eventuell mit Hilfe eines fachkundigen Beraters ermittelt werden.